ファイナンシャルプランナー 中嶋よしふみ=文

不動産価格の高止まりが続いている。首都圏で2016年12月に売りに出されたマンション価格は平均で5078万円。前年同月比でマイナス379万円とやや下落傾向にあるものの平均的な会社員の給料ではいまだ手の出ない水準のままだ(首都圏のマンション市場動向 2016年12月度 不動産経済研究所 2017/01/19)。

「今は低金利だけどマンションの価格が上がっている」と言われる事も多いが、正しくは「低金利だから不動産価格が上がっている」となる。つまり金利と不動産価格はシーソーの関係にある。毎月の返済額が同じでも金利が低ければより多額の借り入れが可能になり、結果的に高額な支払いも出来るようになるからだ。

そこに海外投資家や相続対策の需要も加わった結果、特に都心部の資産価値が残ると言われている地区は、不動産バブルと言われながらも値下がりする気配はほとんどない。

平均で5000万円ならば実際は6000万円超?

「マクロ」な話は良いとして、ミクロな個人の住宅事情に目を移してみるとどうか。自分がFPとして対応する相談者は首都圏で購入を考えている方が多く、となれば物件価格は安くて5000万円前後、6000万円を超えることも珍しくない。平均で5000万円ならば当然これ位の価格になってしまう。

ファミリー向けのマンションが60~80平方メートル程度である事を考えると、6000万円のマンションならば1平方メートル当たり75万円~100万円、坪単価で約247万円~330万円となる。

「座って半畳、寝て一畳」という古いことわざがあるが、金額に換算してざっくり計算すると「座って100万、寝て200万」といったところか(正確には1畳=1.5~1.8平方メートル程度で、200cm×90cmのシングルベッドサイズに近い)。

このように考えると、自宅のスペースは極めて貴重で限られたリソース(資源)である事が分かる。家計も企業経営と同じで、貴重なリソースを無駄遣いすることは許されない。

収納スペースに1000万円もかけるべきか?

普段のアドバイスでは500万円とか1000万円という金額は人生を左右する額であると伝えている。つまり住宅の予算はその人の人生に影響する、ということだ。

もちろん、予算は低い方が住宅のローンの返済がラクであることはわざわざ説明するまでもないが、予算を下げれば通勤時間が伸びる、駅から遠くなる、部屋が狭くなる、など何かしらのデメリットを受け入れる必要がある。市場経済の世界ではトレードオフの原則(あちらを立てればこちらが立たず)から逃げようがないからだ。

ではお金の世界から少しだけ離れてこの問題を解決する方法は無いのか考えてみたい。つまり希望の場所に無理のない予算で家を買う方法だ。それが実は「モノを減らす」という一見すると簡単な方法だ。

住宅における押し入れやクローゼット等の収納スペースは、概ね1割程度が目安とされている(間取りや、一軒家とマンションでも異なるのであくまで目安)。つまり60~80平方メートルのマンションならば6~8平方メートルとかなりの広さが収納に使われる。タンスやラック、テレビ台、本棚などのスペースも含めれば、さらに多くのスペースが使われている事になる。

これらのスペースを大幅に減らすことができれば、つまり収納が不要だからもっと小さいマンションで十分という判断が出来るようになれば、予算を大幅に減らすことが出来る。人気地区で10平米狭い部屋にすれば、予算を1000万円下げる事が可能になる。

もう何年も前になるが、相談者の方から「中嶋さんのアドバイスはこんまり先生の話と似ている」と指摘された。その時に初めてしったが、こんまり先生こと近藤麻理恵さんは、著書が100万部を超えるベストセラー作家でもある有名な片付けコンサルタントだ。その前年には断捨離も話題になっていたが、今も続くミニマリスト(極限までモノを減らす暮らしを実践する人のこと)のブームの下地にはなっていたのではないかと思う。

相談者から指摘された「似ている」という箇所は、お金は手段にすぎず、楽しい生活を送るために家計や住宅や保険の事を考えるべき、という部分だ。近藤さんの著書はタイトルにある通り、ときめく生活、つまり楽しい生活を送るために片付けをしましょう、という内容だ。断捨離やミニマリストも同じく「モノと生き方」の関係を説いたもので、自分が「お金と生き方」の関係を力説していることかぶって聞こえたのかもしれない。

モノを減らせば余計なお金を使わずに済む

自書『一生お金に困らない人、死ぬまでお金に困る人』では、これらの発想を取り入れて、「お金とモノと生き方」の関係について言及した。

結論を言ってしまえば、モノを減らせば余計なお金を使わずに済み、快適な空間で生活を送ることができますよ、という事になる。これは住宅購入を検討している人に限らず、既に買った人も同様だ。

そんな簡単に片付けが出来たら苦労しない、という人も多いだろう。だからこそ片付け本が売れてミニマリストもブームになっているのだと思うが、押し入れやタンスが二度と手に入らないモノや高価なもので埋め尽くされている、という人はどれくらいいるだろうか。その多くは近所のコンビニや100円ショップ、あるいはアマゾンで瞬時に手に入るものばかりではないだろうか。

そしてそれらの使用頻度はどれくらいかと考えてみて欲しい。毎日使っているものであれば手元に置いておけばいい。1カ月に1回は使うとか、冬には必ず使うなど、そういったものも捨てる必要は無い。ただ、年に1回も使っていない、それどころか引っ越しを何度も乗り越えてきたガラクタのようなものも無いだろうか?

このような基準で考えると、家にある大半のものは不要という事になってしまう人もいるのではないかと思う。モノを捨てる際の判断基準は「使えるか」ではなく「使うか」となる。分かりやすいものでは、何年も前に買ったが現在は全く着ていない高価な洋服だ。買った時の価格を覚えているとなかなか捨てにくい。

しかし、高価なブランド品でも購入から何年もたてば二束三文の価値しかない。他の洋服を全部クリーニングにでも出さない限りまず着ない、というくらいの状況であれば、捨ててしまって問題ない。何年も着ていないものや使っていないものが手元から無くなって困ることはまずない。自分自身の経験でも、捨てたものを買い直したことはほぼ無い。引っ越しでレイアウトが大幅に変わり、過去に捨てたモノと同じサイズのメタルラックを1つ買った程度だ。

押し入れやタンスを占拠するガラクタも再度買った場合はいくらかかるか?と考えれば1つ数百円とか数千円程度のモノがほとんどだろう。そういったものは全て捨ててしまっても問題は無い。いつか必要になったらまた買えば良い(ついでに言うと、その「いつか」はまず来ない)。